Как оформить кредитные каникулы в сбербанке

 

В статье вы узнаете как получить кредитные каникулы в Сбербанке. Способы оформления отсрочки по выплате кредита в онлайн режиме. Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2019 году и подать заявку на рассмотрение. При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ.

Законодательная база

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

Сумма кредита при предоставлении отсрочки не меняется, изменению подвергаются лишь сроки выплаты ссуды, они могут быть сдвинуты сроком на 3–24 месяца.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

Читайте также: ПИФ Сбербанк управление активами Потребительский секторПроцедура оформления кредитных каникул отличается простотой и оперативностью

Получение отсрочки

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Варианты предоставления

“Каникулы” предоставляются в 1-й из 3-х возможных форм – по согласованию между банком и заемщиком:

  1. уменьшение суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока кредитования;
  2. “заморозка” основного долга с выплатой в течение заранее оговоренного периода “каникул” только суммы процентов;
  3. “заморозка” и основного долга, и процентов – то есть заемщику в течение согласованного времени вообще не придется ничего платить банку.

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

  • Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
  • В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
  • Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

  • Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
  • Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
  • Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

Фото 2
Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2019 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

  • потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
  • потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
  • тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
  • стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

Отзывы об услуге

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

  • кредитная история остается в хорошем состоянии;
  • клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
  • не портятся отношения с банком-кредитором;
  • не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html
  • https://businessman.ru/kreditnyie-kanikulyi-v-sberbanke-usloviya-i-pravila-polucheniya.html
  • https://vseolgotah.ru/facilities/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke
  • https://vkreditbe.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/
  • https://sberb-online.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn/
  • https://sbank.online/credits/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий