Как не купить машину в залоге

 

Хочу обратить ваше внимание: проверку того, находится ли приобретаемый автомобиль в залоге, вы должны делать сами!. Что делать если купленная машина оказалась в залоге у банка. Признание добросовестным приобретателем транспортного средства. Помощь юристов Санкт-Петербурга

Как проверить автомобиль на арест и залог

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Проверить авто на предмет залога просто — такая информация размещена в свободном доступе в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Запрос можно сделать, в том числе, по VIN-номеру приобретаемого авто.

Залогодержателем может быть, как банк (в случае если автомобиль приобретен прежним собственником в кредит), так и иное физическое или юридическое лицо.

Уведомление о залоге автомобиля может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем, а в установленных законом случаях и другим лицом, и залогодержатель вправе ссылаться на право залога в отношениях с третьими лицами только с момента регистрации такого уведомления в системе нотариата.

К примеру, если произошла продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, то суд по требованию банка может обратить взыскание на предмет залога, находящегося в собственности третьего лица (покупателя), но только в том случае, если банк своевременно подавал уведомление о залоге данного автомобиля, и уведомление было зарегистрировано в системе нотариата до совершения сделки по отчуждению автомобиля залогодателем.

Если в системе нотариата зарегистрировано уведомление о залоге приобретаемого вами автомобиля, то от покупки однозначно следует отказаться.

Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Залог –отнюдь не единственная проблема авто, которая может иметь место.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Сделать это можно на официальном сайте Госавтоинспекции. При наличии каких-либо обременений от покупки также следует воздержаться.

Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы судебных приставов

На всякий случай также проверьте самого владельца приобретаемого автомобиля на предмет наличия невыплаченных долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Ведь при наличии исполнительного производства, пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа может наложить арест на любое имущество должника, с обращением в последующем взыскания на имущество должника.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Что может произойти при приобретении залоговой машины

Самое страшное, что может произойти, если вы купили залоговый автомобиль – это одновременная потеря и денег и автомобиля.

В один «прекрасный» момент, например, при осуществлении поездки выходного дня и остановке сотрудником ДПС для банальной проверки документов, выясняется, что ваша машина находится в розыске. Или вам по почте приходит требование о погашении долга перед банком, так как вы являетесь собственником автомобиля, находящегося у этого банка в залоге. Или к вам в гости пришли приставы – исполнители, цель которых описать имущество, находящееся в залоге…

Тот факт, что вы являетесь добросовестным приобретателем автомобиля, обычно никого не интересует. И суды, преимущественно, принимают сторону кредитора.

Что такое залоговая машина

Вкратце – залоговая машина, это машина, находящаяся в залоге. Передача автомобиля в залог, как правило, связана с получением кредита под залог автомобиля или получением авто-кредита (целевой кредит на покупку автомобиля), или приобретением автомобиля в лизинг. Собственник автомобиля в этом случае является залогодателем, сторона, предоставившая кредит или займ – залогодержателем.

1. Автомобиль находится в залоге у банка

Это, пожалуй, наиболее частая ситуация: практически любой человек, имеющий стабильный доход, может взять авто-кредит в банке и стать счастливым владельцем автомобиля.

С учетом того, что автомобиль для любого банка считается наиболее ликвидным залогом, банк с удовольствием выдаст обычный потребительский кредит под залог автомобиля. В этом случае залогодателем может быть не только сам заемщик, но и третье лицо – собственник автомобиля.

2. Автомобиль находится в залоге у лизинговой компании

Как правило – это целевое финансирование, направленное на приобретение конкретного автотранспортного средства. Приобретение автотранспорта в лизинг доступно не только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для физических лиц. Приобретаемый автомобиль в этом случае автоматически становится залогом по договору лизинга.

3. Автомобиль находится в залоге у ломбарда

Ситуация, аналогичная с банковским кредитованием. В качестве гарантии возврата денежных средств, полученных в ломбарде, с заемщиком заключен договор залога.

4. Автомобиль находится в залоге у иного лица

Например, вам срочно нужны деньги, и по каким - то причинам вы не смогли их взять в банке. И деньги вы смогли взять у знакомого, который попросил, помимо написания расписки, заключить еще и договор залога.

Во всех случаях, обязательное условие наложения обременения на автомобиль – заключение договора залога.

При этом, далеко не всегда залогодержатель при заключении договора залога забирает на хранение ПТС (Паспорт транспортного средства).

Факт заключения договора залога означает, что осуществление каких - либо регистрационных действий, в частности, купля – продажа автомобиля, без согласия залогодержателя запрещены. Более того, в случае установления залогодержателем таких фактов, может быть расценено как мошенническое деяние, предусматривающее уголовную ответственность.


Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов - главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Фото 1

Что делать, если купил машину, находящуюся в залоге

Как правило, шансов вернуть деньги не очень много. Но попытаться все – таки стоит.

  1. Связываемся с продавцом автомобиля и предлагаем расторгнуть договор и вернуть деньги. Идеальный вариант. Но, как правило, денег уже нет. Да и продавцом может стать обычный «перекупщик».
  2. Выясняем, о какой задолженности идет речь. Эту информацию вам может дать и залогодержатель, и пристав – исполнитель. Бывает, что при несущественности суммы задолженности, проще самому погасить долг, нежели терять машину.
    В этом случае с залогодержателем нужно обязательно заключить письменный договор, что бы спустя какое-то время к вам вновь не были предъявлены претензии о погашении долга или дополнительно начисленных штрафных санкций. Как правило, заключается договор уступки права требования (договор цессии), по которому все оставшиеся требования залогодержателя переходят (то есть продаются) к вам.
    Убедитесь, что в этом договоре зафиксировано, что залогодержатель не имеет к вам каких либо претензий.
    С договором цессии уже вы, как кредитор, можете обратиться в суд, для предъявления финансовых претензий к бывшему собственнику автомобиля.

  3. Если вариант с погашением долга в принципе не подходит, пишем претензию и обращаемся в суд в целях расторжения договора купли – продажи и возврата денежных средств. Надеюсь, что договор купли – продажи вы сохранили, так как суд при принятии решения об определении размера требований, будет руководствоваться именно этим договором. При этом, даже при наличии решения суда и передачи полученного на основании решения суда исполнительного листа с его последующей передачей приставу – исполнителю, шансов на возврат денег также не много. Ваш должник может оказаться неплатежеспособным, по отношению к нему может «стоять очередь кредиторов»… И ситуация может развиться следующим образом: либо пристав – исполнитель примет решение о невозможности взыскания долга и закрытии исполнительного производства, либо вы будете ежемесячно получать по сто рублей (условно) и погашение долга растянется на десятилетия….
  4. Можно написать заявление в полицию о совершении мошеннического действия и введении вас в заблуждении при заключении договора купли – продажи. Но, в любом случае, без доведения до суда не обойтись.


Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Что делать для избежания покупки залогового автомобиля

Для того, чтобы избежать всех вышеизложенных проблем, необходимо до заключения договора купли – продажи автомобиля проверить, не находится ли приобретаемая машина в залоге.

Для этого нужно воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Сайт:
Реестр бесплатный, действует на территории всей Российской Федерации. Воспользоваться реестром может любое лицо.

Для перехода в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, достаточно нажать на фотографию:


Для проверки автомобиля достаточно ввести его VIN (идентификационный номер транспортного средства), состоящий из 17 символов, в разделе "Найти в реестре" - "По информации о предмете залога" - "Транспортное средство".

Регистрация залога и снятие залога с регистрации осуществляется любым нотариусом. И не смотря на то, что регистрационные действия это платная услуга, практически все банки, лизинговые компании и ломбарды в обязательном порядке регистрируют закладываемые в качестве обеспечения автомобили.

Логика для кредиторов проста:

  • во-первых, это позволяет минимизировать возможные мошеннические действия,
  • во-вторых, если по какой - либо причине одно транспортное средство было заложено по кредитным договорам разных банков, в суде первоочередное право на обращение взыскания на залог будет признано за банком, первым зарегистрировавшим залог в Реестре залогов.

Хочу обратить ваше внимание: проверку того, находится ли приобретаемый автомобиль в залоге, вы должны делать сами! Органы ГИБДД, осуществляющие регистрационные действия, это не делают!

В завершение, еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при заключении договора купли – продажи автомобиля.


Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
  • До или после года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
  • Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
  • Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Купили автомобиль, а он оказался в залоге у банка? Юристы СПб. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. (*Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов: 

  • Автомобиль приобретен после года
  • На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя  оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Подготовим иск о признании добросовестным приобретателем. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Источники

Использованные источники информации.

  • https://zvonok-yuristu.ru/kak-ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil-ili-nahodyashhiysya-pod-zalogom/
  • https://avtobrodiaga.ru/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil-ili-nahodjashhijsja-pod-zalogom
  • https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya
  • https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий