Где дешевле застраховать квартиру

 

Где найти дешевле страховку по ипотеке. Советы о том, как сэкономить на ипотечном страховании. Информационная справка про ипотечное страхование. Ипотечное страхование где дешевле. Вы узнаете про страхование ипотеки где дешевле, на каких условиях оформляется страховка в разных страховых в 2019 году.

Как осуществляется расчет?

Итак, сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке? В среднем, расход на страховку составит примерно половину процента от общей суммы (эта сумма может варьироваться в различных случаях).

Рассчитать сумму взноса, который нужно будет вносить по страховке, можно с помощью онлайн-калькулятора платежей, он есть на сайте каждого банка, который выдаёт ипотечные кредиты. Также этот расчет можно выполнить самостоятельно.

Вычисляется по такой формуле:

Р=S+С*S

В этой формуле:

  • P — сумма, которую нужно будет оплатить.
  • S — сумма денег, выданная на ипотеку.
  • С — кредитная ставка в процентах.

Для примера сделаем расчет с такими цифрами:

  • S = 2500000 рублей.
  • С= 11 % (для расчетов используем 0,11).
  • Необходимый ежегодный страховой взнос = 0,5 %.
  • P = 2500000+0,11*2500000 = 2775000 рублей.

Вычислим теперь размер выплат:

  • В=2775000 *0,5/100.
  • В=13 875 рублей.

Здесь следует учесть, что страховая сумма будет становиться меньше ежегодно, так как сам основной долг будет уменьшаться.

Где дешевле оформить

Цена по страховке квартиры для ипотеки – основной показатель, в выборе компании.  Не секрет, что все желают сэкономить. Рассмотрим тарифы по ипотечному страхованию в крупных финансовых компаниях.

Где дешевле страхование ипотеки:

Изучив предложения можно заметить, что дешевле застраховать квартиру по ипотеке в страховой компании СОГАЗ. Финансовая компания предлагает минимальные тарифы также по личному и титульному страхованию.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн обычно цена страховки по ипотеке дешевле на 10-15%. Такую страховку предлагает страховая компания Ингосстрах.

Как выбрать компанию

Делая выбор, стоит учитывать не только сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, но и статус компании. Доверить защиту следует только надежному участнику страхового рынка. Рассмотрим, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика.

  1. Аккредитована страховая компания в банке или нет. Как правило, крупные банки готовы принять защиту, которая оформлена только у партнеров. Если вы оформляете страховку в Сбербанке, то можете узнать партнеров на нашем портале.
  2. Как долго на рынке. Следует воспользоваться услугами крупной страховой организации, которая давно на рынке и доказала свою порядочность.
  3. Финансовые показатели. В данном случае следует посмотреть статистику выплат и сборов. Вся информация должна быть доступной на официальном сайте.
  4. Рейтинг. Получить сведения можно на сайте страховой организации.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет % в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 + 2400 + 1250 + 1000).

Фото 1

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы - от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Фото 2

Как купить полис

Приобрести бланк страхования квартиры очень просто. Специально для вас – небольшая инструкция по покупке договора.

Пошаговая инструкция:

  1. Рассчитать страховку.
  2. Внести платеж.
  3. Получить полис на почту.
  4. Распечатать бланк и отнести в банк.

Какие документы нужны

Для покупки страховки по ипотеке в банке или страховой потребуется подготовить документы. Как правило, страховщики запрашивают одинаковые документы.

Подготовьте заранее:

Дополнительно потребуется заполнить заявление, в котором указать личные данные и точные характеристики приобретаемой недвижимости. В каждой страховой компании свой бланк заявления, который можно получить в офисе или скачать на официальном сайте.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн такой список документов не требуется. Все оформляется с ваших слов.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Как дешевле застраховать квартиру?

Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.

Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.

Онлайн-калькулятор страховки по ипотеке


Предлагаем сформировать расчет страхования квартиры по ипотеке на нашем портале. Для этого создан простой калькулятор, который формирует стоимость.

Чтобы получить расчет, потребуется указать:

  • сумму;
  • наименование банка, в котором оформлена ипотека;
  • желаемый пакет рисков (кроме обязательного);
  • данные заемщика;
  • срок действия договора.

После внесения данных в калькулятор можно оформить полис страхования квартиры по ипотеке или комплексную страховку с нужным набором рисков. Оплаченный полис нужно распечатать и предоставить в банк. Обычно он окажется дешевле аналогично полиса оформленного в банке или страховой.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Фото 3

Обязательно ли страховать квартиру

Не все клиенты знают, обязательно ли приобретать страхование квартиры по ипотеки или можно сэкономить. Страхование ипотечной квартиры – это обязательное требование, которое утверждено законом. Однако важно учитывать, что клиент должен оформить только обязательный договор.

Далее рассмотрим, какие продукты и риски готовы предложить страховщики для ипотеки и что оформляется обязательно и добровольно.

Титульное

Титульное страхование – это добровольный договор, который защищает от потери прав собственности на приобретаемое имущество.

Страховые риски:

Внимание! В первых четырех рисках срок исковой давности составляет три года, когда по последнему 10 лет. В результате этого финансовые организации рекомендуют оформлять титульное страхование по ипотеке как минимум на 3 года.

Личное

В рамках законодательства оформление личного страхования не является обязательным условием. В то же время банки заинтересованы в этой защите, поскольку по договору может быть предусмотрена выплата долга.

Риски:

  • временная утрата трудоспособности по причине серьезного заболевания;
  • получение одной из группы инвалидности;
  • потеря источника дохода по вине работодателя (банкротство);
  • смерть.

Бланк защиты можно оформлять ежегодно или сразу на весь срок кредитования. В последнем случае можно вернуть часть денег при досрочном погашении кредита.

Конструктив

Страховка квартиры для ипотеки по конструктиву – это обязательный продукт. Страховая сумма по полису равна рыночной цене приобретаемой квартиры.

Страховые риски:

Внимание! Как правило, пакет рисков на квартиру, которая приобретается по ипотеке, фиксированный во всех страховых компаниях.

Военная ипотека

Военные могут рассчитывать на приобретение квартиры в рамках специальной программы. Главное преимущество военной ипотеки заключается в том, что оплата кредита происходит за счет средств государства.

Для получения ипотеки военный должен открыть счет (НИС), на который каждый месяц со стороны государства будет поступать субсидия. Забрать деньги с данного счета военный не может. Максимально доступная сумма для получения – 3 000 000 рублей.

В рамках программы можно купить как имущество в новом доме, так и на вторичном рынке. Единственное, что потребуется делать военному, это оформлять страховку на ипотечную квартиру каждый год. По договору следует страховать только конструктивные элементы.

Выгодно ли комплексное страхование

Поскольку многие заемщики интересуются, выгодно ли покупать договор комплексного страхования, рассмотрим его плюсы и минусы.

Что касается плюсов – это, конечно, максимальная защита. Оформив договор, заемщик может быть уверен в том, что страховая компания погасит кредит и выплатит деньги клиенту при наступлении страхового события. Особенно актуально это по той причине, что ипотека оформляется на несколько лет.

Говоря про минусы, стоит отметить цену договора. Поскольку страховая компания несет ответственность сразу по нескольким рискам, то и стоимость будет завышенной. Не каждый может позволить себе переплату при наличии большого долга.

Получается, каждый должен сам решить, выгодно или нет приобретать защиту, исходя из собственных возможностей и потребностей.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на покупку квартиры не получится отказаться от страхования конструктивных элементов. При отсутствии договора специалист банка просто не выдаст кредит. Что касается продления, то в этом случае банк может запросить погашение долга или начислить пени за невыполнение условий. Данное право прописано в кредитном договоре.

Что касается добровольных видов, таких как личное и титульное страхование, то при их оформлении можно получить скидку на 0,5-1,5%.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Фото 4

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

Обзор условий в разных СК

Есть три вида страхования по ипотеке:

  • Конструктива (залогового имущества).
  • Жизни и здоровья.
  • Титула.

В обязательном порядке должен оформляться первый тип, но многие банки требуют комплексную страховку.

Следует учесть, что на величину ставки могут влиять различные факторы, такие, как:

  • общая сумма выданного займа;
  • цена приобретаемого жилья;
  • где находится покупаемая квартира;
  • какие риски включены в договор;
  • в каком состоянии находится приобретаемая недвижимость;
  • размер первоначального взноса и др.

Сбербанк

В Сбербанке процент страховки залогового имущества – 0,25 от суммы кредита. Лимит стоимости имущества – не выше 15 млн. руб. Страхование жизни и здоровья – 1%, обязательным оно не является, но при его оформлении этот один процент отнимается от ставки по ипотеке.

Справка. Если сама ипотека оформляется в Сбербанке, то титульное страхование не обязательно, так как является единственным банком, не требующим комплексной страховки.

При желании клиента сменить страховую компанию, в случае полного погашения кредита ему вернут страховую премию, в противном случае страховая премия не возвращается (за исключением отказа до начала действия договора о страховании, тогда выплатят всё полностью).

Подробнее о страховании квартиры и дома по ипотеке Сбербанка можно узнать тут.

ВТБ

Предлагается комплексное страхование (все три типа). Договор заключается на год для сторонних банков, для ВТБ – полностью на весь период ипотеки с ежегодной пролонгацией. При заключении договора и оплаты суммы на несколько лет вперёд, даётся существенная скидка (25%). В среднем, размер страховки будет равным одному проценту от займа и будет начисляться на остаток по ипотеке. Если клиент решает сменить компанию, то здесь условия будут идентичны условиям в Сбербанке.

РЕСО

В этой компании условия немного разняться для Сбербанка и всех остальных банков. Для Сбербанка: размер страховки имущества – 0,18%, жизни и здоровья – до 1%. Для других – комплексное, где имущество – 0,1%, титул – 0,25%, жизнь и здоровье – также до одного процента. В случае досрочного расторжения по требованию клиента, РЕСО возвращает взносы за неистёкший период договора за вычетом понесенных расходов (если в договоре не указано по-другому).

ВСК Страховой дом

У них нет комплексного страхования, а страхуется только имущество и жизнь. Ставка по конструктиву порядка 0,43% (может быть выше в зависимости от таких факторов, как газифицированность дома, на каком этаже квартира и прочее).

Страховка жизни и здоровья составит порядка полпроцента (может меняться в зависимости от данных по здоровью), при сумме выше 4 миллионов потребуется медицинская декларация. Если человек захочет перейти в другую фирму, и с начала действия договора прошло не более пяти дней, премия будет выплачена пропорционально неистёкшему периоду.

Росгосстрах

Эта компания также предлагает разные условия для Сбербанка и прочих банков. Для Сбербанка: конструктив – от 0,2%, жизнь и здоровье: 0,3% для женщин и 0,6% для мужчин. Для других банков: имущество – 0,17%, титульное – 0,15%, страхование жизни – 0,56% для мужчин и 0,28% для женщин. Если гражданин проявляет инициативу разорвать договор, то возврат средств также возможен только в случае, если он полностью погасит займ досрочно.

Альянс (Росно)

Этот страховщик работает со всеми банками, кроме Сбербанка (не имеет аккредитации для работы с ним). Страхование имущества – 0,16%, жизни и здоровья – 0,87%, титул – от 0,18%. Есть льготные расценки на дополнительные риски.

СОГАЗ

Данная компания предлагает такие расценки: Имущество – 0,1%, жизнь и здоровье – 0,17%, титульное – 0,08%. Страхование от невозврата займа — 1,17%. При отказе клиента от услуг компании при досрочном погашении выплачивается часть суммы неистёкший период действия договора.

Фото 5

Об ипотечном страховании квартир

Среди множества различных кредитов, которые выдаются российскими банками, ипотека – самая популярная. У ипотечного кредитования нет плохой славы – этот вид займа приходится по душе многим россиянам. Однако, везде, где существует оборот больших денег, находятся желающие получить свою возможную часть прибыли. Иногда это приводит к взаимовыгодному сотрудничеству, а иногда нет.

Банки тесно кооперируются со страховыми компаниями (СК), страховыми организациями (СО). Страховщики желают получить всю возможную маржу из этого предприятия, создавая условия страхования, не всегда выгодные страхователям. Хорошо, когда страхователь подкован в знании своих прав и обязанностей – он сможет избежать лишних трат. Если страхователь доверчив, слабоволен, не желает прикладывать усилий для экономии средств – его ждет вся полнота бремени ипотечного страхования.

На рисунке — доля ипотечного страхования среди услуг, оказываемых СК:

Что такое ипотечное страхование, что оно включает?

Ипотечное страхование – это страховка специфических рисков, связанных с ипотечным кредитом. Всего выделяют три направления ипотечного страхования, одно из них основное (условно обязательное), два других – дополнительные (необязательные). Это:

  • Конструктив. Понятие «конструктив» в страховании означает базовый договор, основной объект страхования. Под этим термином в нашем случае подразумевается сама квартира – двери, стены, окна, балконы, отделка, инженерные коммуникации.
  • Страхование жизни. Страхователь застраховывает свою жизнь на всю сумму кредита включая проценты к нему.
  • Титул. Понятие «титул» в юридическом деле означает документ, дающий физическому или юридическому лицу право собственности на тот или иной объект.

Рынок ипотечного страхования

Многие банки практикуют страхование, основанное на сотрудничестве с СО из банковского списка. Это может быть дочерняя компания самого банка, например, у банка ВТБ-24 – это СК «ВТБ-страхование», у Сбербанка – СК «Сбербанк-страхование», у Альфа-Банка – СК «Альфа-страхование». Наличие дочерних к банку СК обусловлено желанием банка заработать на страховке. В банковском списке присутствуют многие признанные международные гиганты в сфере страховых услуг, например, РЕСО-Гарантия (Нидерланды), Альянс (Федеративная Республика Германия), Ингосстрах (Российская Федерация). В банковские страховые списки всех банков включают государственную компанию «Росгосстрах». Что характерно, дочерние страховые компании банковских гигантов редко встречаются у конкурентов, а вот международные и государственные есть всегда.

ТОП-10 наиболее крупных страховых компаний российской федерации по итогам 2-го десятилетия 21 века:

Внимание! Помимо банковского списка СК, есть множество различных СО, страхующих ипотеку. Надо знать, что у человека, взявшего ипотеку, есть право отказаться от СК, предлагаемых банком, и выбрать СО по своему вкусу.

Политика банков и страховых компаний

Ипотека – кредит с большой продолжительностью во времени. Такие кредиты выдаются на покупку чего-то значительного – квартиры, машины, дома. Поэтому сумма ипотечного кредита тоже значительная. Эти два фактора – длительность выплат по ипотеке и величина суммы – увеличивают вероятность риска для кредитной организации.

За срок в 7, 10, 15, 20, 25 лет может случиться многое – смерть клиента, утеря документов, потеря приобретенной собственности. Чем больше сумма ипотеки, тем болезненнее будет ее утрата для банка. Естественным решением в этой ситуации становится страхование рисков. Когда наступит время страхового случая, заемщик будет иметь деньги для возврата долга банку. Даже если заемщик умрет, страхование жизни сможет перекрыть финансовые потери кредитного учреждения.

Нельзя сказать, что страховка – бесполезное предприятие для Страхователя, что она нужна только банку. Такое утверждение было бы в корне неверным. Ситуация с невыплатой кредита неприятна не только кредитной организации. Если пропали документы на квартиру, она физически пострадала – что делать Заемщику? Вопрос риторический, но становится понятным требование банка по оформлению страховки для обратной стороны займа.

Страхование ипотеки выгодно обеим сторонам. Отсутствие страховки было бы проблемой не только банка, но и Заемщика. По этой причине важно выбирать проверенного Страхователя на рынке страховых услуг. Никому бы не хотелось остаться без страховых выплат, случись наступление страхового случая.

Фото 6

Популярные типы программ страхования

Программы страхования квартир бывают двух видов: классическая и экспресс («стандартная»). Тарифы на каждую из программ могут очень сильно отличаться, поэтому для того чтобы сузить круг выбора страховой компании, нужно определить наиболее подходящий вариант.

Классические программы страхования

Главная отличительная черта классического страхования – возможность самостоятельного определения рисков и объектов, ущерб по которым подлежит компенсации при наступлении страхового случая. Проще говоря, собственник квартиры может застраховать только ремонт, инженерное оборудование и хранящееся в квартире имущество, исключив из полиса элементы конструкции (стены, пол, потолок).

Очевидно, что эти элементы подвержены наименьшему количеству рисков. Если стихийные бедствия в населенном пункте страхователя не являются регулярным событием, конструкционные элементы можно смело вычеркнуть из договора в целях экономии, и сделать тем самым стоимость полиса дешевле.

Рыночная стоимость объектов имущества и ремонта на период страхования, как правило, оценивается в ту же сумму, что указана в чеке или любом другом аналогичном документе на момент их приобретения. Если же на момент подписания договора документы о покупке объектов имущества или недвижимости не сохранились, стоимость страхования рассчитывается на основе текущей рыночной стоимости объектов.

Чтобы составить перечень объектов, перечисленных в договоре, и оценить их, страховщик обычно отправляет к страхователю эксперта-оценщика. Некоторые компании предлагают услугу «Страховка на дому», подразумевающую заключение договора с оценкой имущества на территории недвижимости, нуждающейся в страховании, что весьма удобно - это экономит время и не требует доплаты. Опись и оценка необходимы для того, чтобы владельцу квартиры не пришлось доказывать факт существования и стоимость поврежденного/украденного имущества.

Программы экспресс-страхования

Экспресс-страхование или «стандартный» полис, – особая программа страхования, предназначенная для максимального упрощения процедуры заключения договора страхования квартир. Приобретая «стандартный» страховой полис, собственник недвижимости комплексно страхует все недвижимое и движимое имущество по фиксированной стоимости и без предварительного осмотра. Ниже представлены ориентировочные значения сумм страхового покрытия, используемые страховщиками при формировании стандартных полисов страхования.

Некоторые страховые компании вводят ограничения на величину компенсации ущерба за повреждение ремонта или движимого имущества. Так, например, сумма компенсации отделки помещений не может превышать более 8 000 руб. за квадратный метр.

При наступлении страхового случая владельцу недвижимости возместят ущерб в объеме той страховой суммы, которая определена в договоре. Есть в этом один существенный минус. В «стандартном» договоре обычно не составляется опись страхуемого имущества, поэтому страхователю для получения компенсации потребуется найти и предоставить документальные подтверждения о факте покупки и стоимости утраченного объекта и включить их в общий перечень объектов, подлежащих возмещению ущерба.

Общие принципы экономии при расчете стоимости ипотечной страховки

Ипотечное страхование относится к добровольным видам страхования. Эту информацию подтвердит текст закона №102 Российской Федерации «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 года. Ипотека – тоже добровольное предприятие, которое становится возможным не только по воле заемщика, но и банка.

Кредитная организация, предоставляя заём, вправе требовать от заемщика выполнения определенных условий. Для этого у них есть правовые основания. Среди этих требований – страховка ипотеки. Почему именно банки требуют страховки, мы разобрались раньше, теперь нужно разобраться, как сэкономить при получении ипотеки.

  1. Страхуется один «конструктив», заемщик отказывается от других видов страхования. Ситуация с полным отказом от страховки ипотеки чревата отказом банка в выдаче кредитного займа. Даже, если банк пойдет на выдачу ипотеки без страховки, он может значительно увеличить процентную ставку, мотивируя это ростом рисков. Поэтому частичное, некомплексное страхование – это компромисс между банком и заемщиком. Компромисс позволит снять напряжение между сторонами, удовлетворив обе стороны.
  2. Если банк имеет страховую организацию в качестве дочерней компании, есть смысл воспользоваться ее услугами. Не факт, что страховые выплаты такой СК будут ниже, чем у конкурентов, но есть вероятность наличия скрытых преимуществ. Например, при выборе такой СК можно потребовать наиболее низкую процентную ставку за ипотеку. Есть немалый шанс, что банк, учитывая свою очевидную выгоду, пойдет на требование клиента. По этой же причине нужно быть осторожным выбирая СК, не находящееся в страховом списке кредитного учреждения. Избрав Страховщиком такую компанию, заемщик рискует получить невыгодные условия ипотеки от кредитной организации.
  3. Аналитика, коммуникация, сравнение – методы, которые помогут снизить расходы. Начиная с вопроса «Где дешевле?», заемщик должен оценивать все разнообразие финансовых предложений. Россия – страна, где действуют десятки крупных финансово-кредитных учреждений, страховых компаний и тысячи – поменьше. Заемщик, если он хочет сэкономить, должен посетить не один банк и не одну СК. Он должен спрашивать, интересоваться, анализировать и сопоставлять полученную информацию. Накопленные данные со временем дадут ответ на заданный вопрос. Этот совет хорош тем, что заемщик может получить информацию непосредственно из первых рук, а не из альтернативных источников.
  4. Страховые учреждения в разных банках могут иметь разные условия страхования ипотечного кредита. Это немаловажный момент – бывает так, что заемщик, получив невыгодные страховые условия в одном банке от СК, пропускает ее предложение в другом кредитном учреждении. Это неверное решение – нужно методически сверять все возможные предложения, так как в разных банках они могут отличаться.
  5. Технические нюансы. Это – состояние покупаемого жилья (новостройка – хороший повод требовать экономии на страховании конструктива); состояние здоровья заемщика (экономим на страховании жизни), хорошая кредитная история заемщика (экономим на титуле), предоставление каналов связи заемщика (особенно важна возможность связаться с его работой, непосредственным начальником).

Интересно! Раньше банки не заморачивались предоставлением клиенту страхового списка, предлагая одну-единственную СК – свою. С недавних пор ситуация изменилась и у банковских клиентов появился больший простор для осуществления выбора.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/strahovanie/nedvizhimosti/gde-deshevle.html
  • https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-kvartiry
  • https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html
  • https://insur-portal.ru/property/gde-strahovat
  • https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html
  • https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/gde-deshevle-zastrakhovat-kvartiru-po-ipoteke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий