Еврокомерцбанк отозвана лицензия куда платить кредит

 

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию в 2019 году - пошаговая инструкция к действиям для физических лиц и юридических представлена в тексте. У банка отозвали лицензию, как теперь платить кредит? Что делать если кредитная организация обанкротилась? Банк лопнул, нужно ли теперь платить кредит? Если да, то куда, кому и как? Мы приготовили для вас подробную инструкцию, которая поможет вам избавиться от неприятностей!

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Читайте также: Что делать, если вам угрожают коллекторы

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

  • Испорченная кредитная история;
  • Штрафы и пени за просрочку текущих платежей;
  • Взыскание всей суммы кредита и штрафных платежей через суд, подробнее об этом читайте в статье «Как проходит суд с банком по кредиту»;
  • Передача долга коллекторам.

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от ) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Отдельный случай – неуплата по объективным причинам. Например, такая ситуация:

Я 4 года исправно делала платежи по ипотеке в Татфондбанк 30 числа каждого месяца. 12 декабря 2019 года внесла на свой счет очередной платеж, который должен был быть списан как обычно 30 декабря. Но 24-го числа мне позвонили из банка и сказали, что расчетно-кассовое обслуживание было приостановлено, поэтому мой платеж не произведен и деньги «зависли». Поэтому платить придется снова. Я отказалась платить за этот месяц до выяснения, что произошло с деньгами (впоследствии платила как обычно, платежи проходили вовремя). Разбирательства по декабрьскому платежу растянулись на три месяца, и только в апреле 2019 года, когда Татфондбанк был признан банкротом, а АСВ назначено конкурсным управляющим, удалось договориться, что зависшие деньги будут разблокированы и зачтены, а штрафы списаны.

Читайте также: Как проходит суд с банком по кредиту

Отзывы о кредитах в банке еврокоммерц

ЦБ РФ отозвал лицензию у столичного банка «Еврокоммерц», основными владельцами которого были бизнесмены из КБРЗа последние годы банк неоднократно фигурировал в ряде финансовых скандалов и оставил после себя непростое наследство на Северном Кавказе. Например, в Северной Осетии через «Еврокоммерц» получали пенсии и социальные выплаты более 12 тысяч человек, а в Ингушетии за день до краха из местного отделения банка при странных обстоятельствах была похищена крупная сумма. Формулировки ЦБ, связанные с отзывом лицензии, позволяют предположить, что деятельность руководства «Еврокоммерца» имела мало общего с законом.

Совокупность статей Крах банка «Еврокоммерц», занимавшего 251-е место по активам в федеральном списке кредитных организаций, стоит особняком на давно ставшем привычным фоне регулярных сообщений об отзыве банковских лицензий.

Банк еврокоммерц лишили лицензии в 2015

Однако в свете последовавшего отзыва лицензии можно предположить, что речь идет не просто о банальной халатности.Серьезное беспокойство крах «Еврокоммерца» вызвал и в Северной Осетии, где банк обслуживал местных пенсионеров и проводил выплаты социальных пособий (всего порядка 12 тысяч клиентов). Кроме того, в этой республике у банка было почти 3,3 тысячи вкладчиков на общую сумму 168 млн рублей. Позиции «Еврокоммерца» в Северной Осетии усилились некоторое время назад, когда рынок со скандалом покинули три местных кредитных учреждения – Банк развития региона, «Диг-Банк» и »Арт-Банк».

Истории с крахом этих банков в республике еще не забыли, поэтому руководство Северной Осетии уже сделало заявление, что клиенты «Еврокоммерца» получат свои вклады в полном объеме, а для вкладчиков-пенсионеров в местном отделении ПФР сразу же была открыта «горячая линия».

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

Многое в этом случае зависит от решения Центробанка. Если к ЦБ применяют санацию, то в нем вводят внешнее управление. В этом случае появляется новое лицо, называемое санатором. Когда у кредитной организации полностью отзывают лицензию и удаляют из реестра кредиторов, то требования по задолженности переходят к Агентству по страхованию вкладов – или, другими словами, к государству.

И физические лица, и юридические должны самостоятельно следить за всеми новостями, связанными с деятельностью организации, с которой у них депозитный договор или кредитный.

В первую очередь следует следить за тем, к кому именно перемещаются долги после закрытия организации. Узнав необходимые реквизиты, далее следует в точно таком же порядке, как и ранее, вносить платежи, то есть платить по кредиту все равно придется. В этом случае необходимо внимательно отслеживать все изменения, ведь были прецеденты, когда к человеку через полтора года после лишения кредитора лицензии пришел иск за неуплату обязательств, так как думал, что можно не платить.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии

Как и кому необходимо выплачивать обязательства, определяется на конкурсной основе. Эксперты не рекомендуют игнорировать любые последние новости, связанные с утерянной лицензией, точно так же, как и не платить долги.

Главное – исполнять кредитные обязательства в точно таком же порядке, в каком они прописаны в договоре. Тогда ни одна другая сторона не сможет предъявить вам претензий. Это касается клиентов Ренессанса, Связного, Западного, Еврокоммерц и других банковских учреждений. Узнавать счет, на который следует вносить деньги все последующее время, необходимо именно у кредитора. Если же вы не были уведомлены о том, что реквизиты изменены, заемщик обязан продолжать вносить платежи по безналичному варианту по тем же реквизитам, которые изначально были указаны в договора. Обязательно требуется сохранять документы, чеки, квитанции, служащие подтверждением осуществления оплаты. Единственный плюс для заемщика заключается в том, что пока проходит процедура банкротства, просрочка и соответствующие штрафы не начисляются.

Фото 1

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк. Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним. Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Кабардинские банкиры утратили капитал

Уже в феврале этого года НРА дало «негативный» прогноз по рейтингу «Еврокоммерца», а в середине октября – после того как банк был отключен от системы электронных срочных платежей – снизило его ранг кредитоспособности до ВВ+. Всего через неделю банк был лишен лицензии. Родом из Нальчика Банк «Еврокоммерц» был основан еще в 1992 году и первые семь лет работал под вывеской «Кавказский банк реконструкции и развития». До середины прошлого десятилетия это был небольшой региональный банк, зарегистрированный в Нальчике и имевший 11 офисов в Кабардино-Балкарии.
Переломный момент в истории «Еврокоммерца» наступил в 2007 году, когда 85% акций банка приобрела страховая компания «Россия» – крупный игрок на отечественном страховом рынке (11-е место в федеральном рейтинге страховщиков в 2012 году). Стоимость сделки тогда оценивалась в 200-250 млн рублей.

Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию?

В первую очередь следует следить за тем, к кому именно перемещаются долги после закрытия организации. Узнав необходимые реквизиты, далее следует в точно таком же порядке, как и ранее, вносить платежи, то есть платить по кредиту все равно придется. В этом случае необходимо внимательно отслеживать все изменения, ведь были прецеденты, когда к человеку через полтора года после лишения кредитора лицензии пришел иск за неуплату обязательств, так как думал, что можно не платить.


Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии Как и кому необходимо выплачивать обязательства, определяется на конкурсной основе. Эксперты не рекомендуют игнорировать любые последние новости, связанные с утерянной лицензией, точно так же, как и не платить долги. Главное – исполнять кредитные обязательства в точно таком же порядке, в каком они прописаны в договоре.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Читайте также: Что будет, если вообще не платить кредит - последствия + 6 способов сделать это законно

Отозвана лицензия у банков России — кому и куда платить?

Если никакой обновленной информации вам не поступало, то платить необходимо по старым реквизитам. Сделать это традиционно можно в:

  • филиалах банка;
  • в Личном Кабинете (иногда называется Мой Банк);
  • в банкомате.

Если платеж по ним прошел, то на 99% эти данные остаются актуальными. В ином случае временная администрация самостоятельно сообщает каждого заемщика по потребительскому и другим видам кредита, о том куда нужно выплачивать средства. Если же сообщение не поступало, а банкоматов с филиалами в вашем городе нет, то вы будете должны написать заявление на адрес временной администрации (его можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ) и отправить его заказным письмом. После получения ответа используйте новые реквизиты.

Банк Еврокоммерц отозвана лицензия как и кому платить кредит?

Уже больше года, как ЦБ РФ лишил Еврокоммерц права осуществлять деятельность на территории России. Было сообщено, что теперь получателем является Агентство по страхованию вкладов. Его реквизиты следующие:

  • ИНН 7708514824;
  • КПП 775001001;
  • расчетный счет – 40503810145250003051;
  • БИК – 044525000;
  • адрес в городе Москве – улица Высоцкого, 4.

Также можно осуществлять платежи через терминалы Золотая Корона во вкладке Погашение кредита.

Пробизнесбанк как платить кредит если отозвали лицензию у банка?

После банкротства Пробизнесабнка управляющим было тоже назначено Агентство по страхованию вкладов. Именно ему нужно перечислять свои долги перед Пробизнесбанком.

Также осуществит оплату можно в:

  • Транскапиталбанке;
  • Российком капитале;
  • Татфондбанке;
  • Совкомбанке;
  • терминалах Золотая Корона.

Отозвали лицензию у банка ренессанс как платить кредит?

Практически в тот же день, в который было принято данное решение о Ренессанс Кредите, стало понятно, что банком-агентом выступит ВТБ24. Именно через офисы и электронные системы ВТБ24 необходимо выплачивать те обязательства, которые имелись у вас перед Ренессанс Кредит.

Банкротство еврокоммерц банка – почему затягивается дело

Внимание Об этом говорит список оснований для прекращения работы банка: настолько серьезных прегрешений за последнее время, пожалуй, не было ни у одного из недавно покинувших рынок игроков. Согласно официальной информации ЦБ РФ, деятельность «Еврокоммерца» «была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах». Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На момент отзыва лицензии финансовые показатели «Еврокоммерца» не соответствовали ни одному из нормативов ЦБ по достаточности собственных средств (капитала) – фактически банк полностью утратил свой капитал. Также ЦБ установил в банке существенную недооценку кредитных рисков и представление недостоверной отчетности.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию, вам помогут консультанты распавшейся организации. Например, реквизиты во всех случаях со Связным, Ренессансом, Еврокоммерц и Западным, отличались. Иногда банки сами присылают новые реквизиты для уплаты долга своим клиентам физическим и юридическим, иногда их нужно уточнять в отделениях.

Стоит уточнить, что правопреемники обязаны принимать права и обязанности, которые существуют в условиях кредитного договора. При этом уступка прав не предусматривает изменений по условиям сделки. Если будут приняты изменения, то это расценивается как превышение полномочий. В таком случае у заемщика остается право подать иск за превышение полномочий новым кредитором.

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию

Как и кому выплачивать долги, можно определить при помощи сайта . Там есть информация и о Ренессанс, и о Еврокоммерц, и о банках Связной и Западный. Там должно быть указано, кому именно переданы все дела из-за ситуации с отозванной лицензией банка. Реквизиты можно узнавать как в новом банке, так и в старом. Рекомендуется пройти консультацию у организации, которая получила обязательства. Там вам предложат досрочно погасить кредит.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Отозвали лицензию у банка, как платить кредит и можно ли не платить?

Серьезное беспокойство крах «Еврокоммерца» вызвал и в Северной Осетии, где банк обслуживал местных пенсионеров и проводил выплаты социальных пособий (всего порядка 12 тысяч клиентов). Кроме того, в этой республике у банка было почти 3,3 тысячи вкладчиков на общую сумму 168 млн рублей. Позиции «Еврокоммерца» в Северной Осетии усилились некоторое время назад, когда рынок со скандалом покинули три местных кредитных учреждения – Банк развития региона, «Диг-Банк» и »Арт-Банк».
Истории с крахом этих банков в республике еще не забыли, поэтому руководство Северной Осетии уже сделало заявление, что клиенты «Еврокоммерца» получат свои вклады в полном объеме, а для вкладчиков-пенсионеров в местном отделении ПФР сразу же была открыта «горячая линия».
Не смотря на все это, руководители кредитной организации не предприняли никаких мер для нормализации деятельности банка. В соответствии с приказом регулятора, от 23-его числа была введена временная администрация. Полномочия исполнительных органов банка и ее собственников приостановлены.

Отметим, что ПАО КБ «Еврокоммерц» являлся участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление операций подпадает под страховой случай, установленный законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно этому документу, возмещению подлежат все вкладчики банка, в частности – ИП, в размере 100% остатка их средств на депозитном счету, но не более 1,4 млн.

рублей на 1 человека. В том случае, если размещался валютный вклад, то его сумма будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ по состоянию на 23 октября.

Часто задаваемые вопросы

Своему банку я платил кредит без комиссии. По реквизитам АСВ просто так заплатить нельзя, приходится доплачивать комиссию сторонним банкам. Получается большая переплата. Есть ли способы платить без комиссии?

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от ) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения. Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ). Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Может ли новый банк изменить условия кредита?

Право вносить изменения в кредитный договор есть у любого банка. Наиболее серьезное изменение условий в случае перехода кредита в другой банк – требование немедленной выплаты долга. Правда, применяется оно нечасто и преимущественно к неплательщикам. Если новым кредитором является Агентство по страхованию вкладов (ваш долг никому не продан в процессе банкротства банка), можете быть спокойными: при отсутствии просрочек условия не изменятся. Во всех прочих случаях внимательно читайте текст договора, если вас просят его перезаключить. Вы, как заемщик, имеете право отказаться от подписания документа с условиями, ухудшающими параметры кредита, взятого в обанкротившемся банке. В случае возникновения конфликтной ситуации следует жаловаться в Центробанк РФ, выполняющий функции надзорного органа ().

Внес очередной платеж на счет в банке, с которого потом идет списание в счет кредита. За день до списания у банка отозвали лицензию. Через 2 недели мне позвонили из банка и сказали, что у меня просрочка. Оказалось, что все переводы со счета на счет с момента отзыва лицензии были приостановлены, и мой платеж завис. Что делать в таком случае? Доказывать правопреемнику банка (АСВ), что платеж сделан и нужно списать деньги или заплатить снова?

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.

Чтобы вынужденная просрочка не отразилась в вашей кредитной истории, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов и объясните ситуацию. Подобные проблемы возникают у заемщиков почти каждого банка, у которого отзывают лицензию, поэтому никто не удивится вашей просьбе.

Можно ли погасить кредит в обанкротившемся банке со вклада в этом же банке взаимозачетом?

Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.

Читайте также: Как взять ипотеку без первоначального взноса - 9 основных способов 2019 года

Источники

Использованные источники информации.

  • https://myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/
  • http://advokat-na-donu.ru/razval-banka-evrokomerts-i-kredit-v-etom-banke/
  • http://fpolis.ru/banki/otozvali-licenziyu-u-banka-kak-platit-kredit-i-mozhno-li-ne-platit.html
  • https://feib.ru/kredity/nuzhno-li-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-licenziyu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий