Что значит квартира в рассрочку

 

Что такое рассрочка от застройщика: плюсы и минусы, образец договора. Как происходит покупка квартиры в рассрочку у застройщика. Что выгоднее при покупке квартиры в новостройке: рассрочка или кредит? Основные отличие рассрочки от кредита при покупке жилья в новом доме.

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора о рассрочке платежа является одной из самых важных его частей. Важно установить и обговорить все моменты, что касаются оплат, переплат, штрафов и санкций. Существует множество ситуаций и условий в договоре о рассрочке платежа, на которые необходимо обратить внимание и более детально изучить возможно даже прибегая к консультации юридического агентства. Первым делом обратите внимание на:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно - попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (499) 288-16-93
(Москва)

+7 (812) 490-76-51
(Санкт-Петербург)

8 (800) 222-76-65
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

  1. документы, которые подтверждают адекватность того, кто предоставляет рассрочку. Обязательным условием является то, что вашим заемщиком в договоре рассрочки на покупку недвижимости должен быть застройщик, у которого покупается квартира.
  2. Сумма первого взноса обязательно должна быть указана в договоре.
  3. Некоторые организации указывают, что имеют право повышать сумму оплаты (изменять стоимость жилищного помещения) в случае инфляции и других обстоятельств, вплоть до изменений курса на национальную или иностранную валюты. Покупатель обязательно должен обратить внимание на этот пункт и в случае чего прописать, что стоимость не должна меняться ни в коем случае.
  4. Условия досрочного погашения обязательно должны быть прописаны в договоре. Если покупатель будет иметь возможность погасить кредит раньше срока его окончания – это должно быть прописано в договоре. Застройщики, которые дают рассрочку с процентами не заинтересованы в том, чтобы клиент погашал кредит досрочно. Зачастую они прописывают этот момент в договоре таким образом страхуя себя.
  5. Передача прав собственности от застройщика к покупателю. Застройщик может указывать несколько моментов передачи прав к покупателю – после полного погашения платежа, в момент первоначального взноса или после введения квартиры в эксплуатацию. Стоит проговорить этот момент и выбрать оптимальный, что для вас, что для застройщика.
  6. В договоре должна быть прописана ответственность за неисполнение обязательств каждой из сторон.
  7. Возможность переоформления соглашений. В случае, если покупатель станет неплатежеспособным, за него погасит рассрочку лицо, которое будет прописано в договоре.
  8. Можно заключить договор, в котором будет прописываться возможность перевода рассроченного платежа в ипотечный кредит в случае, если покупателю будет более выгодно погасить или по нужде так легче оплачивать. Также это вариант страхования заемщика в случае, если покупатель окажется неспособным платить по прежней договоренности рассроченного платежа.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Важные условия рассрочки у застройщика

Помимо ипотечного кредитования приобрести жилой объект можно и с помощью рассрочки от компании-застройщика. В большинстве случаев они предлагают данную услугу для того, чтобы привлечь внимание населения к своей недвижимости. Условия покупки квартиры фирмы устанавливают в первую очередь для своей выгоды, поэтому сделка с ним менее приемлемая, чем с банками.

При рассрочке застройщики обычно завышают стоимость недвижимого объекта. Увеличение составляет примерно 10% в отличие от цен иных квартир, схожих по площади и прочим параметрам, за которые застройщик берет всю сумму сразу.

Также условия приобретения жилья в рассрочку у компании следующие:

  1. Купить можно только квартиру в новостройке. Это может быть жилье, которое находится на стадии строительства, или уже готовый, введенный в эксплуатацию объект.
  2. Рассрочка предоставляется под процент или бесплатно. При процентной услуге размер ставки варьируется в пределах 2-3% годовых.
  3. Величина первичного платежа составляет примерно 30–50% от стоимости квартиры. Имея половину цены, покупатель может договориться с любым застройщиком. Некоторые фирмы снижают размер минимального первого платежа или вовсе предоставляют рассрочку без первоначального взноса. Но таких компаний слишком мало и уменьшение происходит чаще всего вследствие плохой ликвидности недвижимости.
  4. Срок действия рассрочки составляет в среднем 1-3 года. За этот период застройщик успевает довести строительство объекта до конца и ввести его в эксплуатацию. Этого времени для большинства граждан очень мало для погашения всей сумму задолженности. Но имеются в некоторых компаниях и более долгие сроки – примерно на 5 лет. Но обычно при длительном погашении застройщик устанавливает процент.
  5. У покупателей есть возможность получить отсрочку платежа. Но она действует далеко не у всех компаний. Продолжительность отсрочки составляет максимум год.

Внимание! При приобретении квартиры у строительной организации никто не будет интересоваться кредитной историей покупателя, как это делают в банках при оформлении ипотечного кредита.

Выгода покупки в рассрочку

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей. Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены. Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

  • фиксация стоимости квартиры;
  • нет разных справок;
  • нет больших процентов на остаток долга;
  • покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

У физического лица

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты. Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

  • Условия программы Молодая семья - кто имеет право участвовать, документы, порядок их подачи и рассмотрения
  • Как правильно составить договор купли-продажи на жилую недвижимость
  • Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой. Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора. Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Фото 1

Договор о рассрочке платежа: на что следует обратить внимание

Каждая компания-застройщик формирует индивидуальные условия по услуге, но существует ряд обязательных положений, которые отражаются в каждом соглашении и требуют пристального внимания. К ним относятся:

  1. Указание о стороне, предоставляющей рассрочку (в качестве таковой должен быть указан сам застройщик, в случае, если рассрочку предоставляет банк, то это уже другой вид обязательств, который определяет иные сроки погашения платежа, взносы, процентную ставку и прочее);
  2. Размер взноса, регулярность платежей и возможность их увеличения (сумма взноса должна быть рассчитана индивидуально и обязательно отражена в договоре);
  3. Досрочное погашение;
  4. Момент перехода права собственности на квартиру (после внесения первоначального взноса; после погашения обязательства рассрочки; после сдачи жилья в эксплуатацию);
  5. Неустойка и штрафные санкции за просрочку платежа (при регулярном нарушении условий внесения платежа застройщик может предусмотреть возможность расторжения договора в одностороннем порядке и удержать комиссию с ранее выплаченной суммы при ее возврате);
  6. Перевод обязательств на другое лицо (допускает ли компания переоформление договора на другое лицо.Это становится актуальным, когда первоначальный заемщик понимает, что не справляется с возложенным бременем и хочет максимально выгодно решить ситуацию);
  7. Возможность переоформления обязательства с рассрочки на ипотеку.

Скачать договор рассрочки платежа за квартиру с застройщиком (образец)

Штрафы за просрочку

Если покупатель жилья начал допускать просрочки платежей, то по договору могут быть предусмотрены штрафы за каждый день просрочки. Их устанавливает компания-застройщик либо, если жилье покупается на вторичном рынке – продавец-физлицо. Размер штрафов может составлять от 0,15 до 1% неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Со стороны кажется, что у рассрочки сплошные плюсы, ведь от вас требуют внести лишь часть суммы, а договор при этом оформляют как будто покупка уже произошла. ДДУ в этом случае также регистрируется на имя покупателя. Плюсы рассрочки:

  • возможность внести лишь часть нужной суммы;
  • минимальная переплата (примерно 5-10%);
  • нулевой контроль за доходами дольщика.

Это действительно выгодно, особенно если сравнивать рассрочку с банковским кредитом.

На заметку. Стоимость жилья не увеличивается за счет переплаты и если, вы допустим инвестор, то можно заработать приличные средства на перепродаже уже готового жилья.

Но у схемы рассрочки есть и свои недостатки, о которых также не стоит забывать.

Минусы рассрочки:

  1. необходимость оплаты даже в случае замораживания строительства;
  2. солидные штрафы и пени за просрочку;
  3. программы рассрочки могут быть предусмотрены только для невостребованных квартир;
  4. переплата при процентной рассрочке.

К тому же далеко не все компании-застройщики готовы предложить программы рассрочки для своих клиентов. Если квартиры активно раскупают, то застройщик может быстро свернуть программы, предпочитая сразу получить стопроцентную оплату еще не построенного жилья.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

  • Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
  • Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
  • Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
  • Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

  • Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
  • Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Разновидности платежей и их особенности

Какие существуют разновидности платежей и в чем их особенности?

Как мы уже говорили, рассрочка бывает двух видов – процентная и беспроцентная. Все зависит от застройщика, от условий, которые он предоставляет и от его и вашего финансового состояния.

Как выбрать оптимальный период

Срок, на который покупатель планирует оформить рассроченный платеж на покупку квартиры должен исходить из семейного дохода и возможности ежемесячной или ежеквартальной оплаты. Не стоит покупателю переоценивать свои способности, это может привести к задержке платежей, а значит и значительной переплате рассрочки за квартиру.

Если у покупателя есть определенная сумма и он присмотрел себе недвижимость и в ближайшем будущем планирует продавать какое-то дорогостоящее имущество, то можно брать рассрочку на меньший срок.

Если покупатель полагается на свои доходы, то лучше брать на длительный период. Таким образом платежи будут меньше и покупателю легче будет закрывать их без каких-либо просрочек.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.

Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.

Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

На этот срок имущественные объекты остаются в праве собственности у застройщика, при разрешении на использование потенциальными владельцами.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку у застройщика

Плюсы:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки на предоставление рассрочки;
  • Минимальный пакет документов;
  • Широкий выбор первичного жилья;
  • В отличие от вторичного рынка, новостройки обходятся дешевле;
  • Кредитная история не влияет на решение застройщика;
  • На приобретаемый объект не обязательно оформлять страховку.

Минусы:

  • Право собственности на квартиру может быть оформлено только после внесения последнего платежа по рассрочке или считаться ограниченным;
  • Высокие суммы ежемесячных взносов;
  • Короткие сроки исполнения обязательств (в среднем, не более 3-7 лет);

Условия и требования

Условия, при соблюдении которых покупатель получит рассрочку:

  1. наличие суммы на первый взнос (от 10% стоимости жилья);
  2. наличие паспорта;
  3. готовность оплачивать ежемесячные или ежеквартальные взносы.

Требования к застройщику:

  • официальная регистрация;
  • наличие разрешений на строительство;
  • уставной капитал не ниже установленного законодательством (от 2,5 млн. рублей и до 1,5 млрд. рублей в зависимости от площади застройки);
  • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

Естественно, если есть возможность оформления беспроцентной рассрочки, то лучше воспользоваться именно им. Однако учтите, что и у этой схемы есть свои подводные камни. Например, если цена квадратного метра привязана к валютному курсу, то со временем стоимость квартиры может увеличиться и соответственно измениться в сторону увеличения и размер платежей.

Справка. Договор ДДУ оформляется без нотариального заверения. Это также снижает расходы на оформление сделки. Однако его регистрация в Росреестре обязательна.

Только после регистрации договора у дольщика появляется обязанность вносить платежи в рамках программы рассрочки.

Фото 2

Необходимые документы

Оформление рассрочки у застройщика - не очень хлопотное действие, так как потребуется минимальный пакет документов. В их числе:

  1. Паспорт покупателя квартиры;
  2. Нотариально заверенное согласие супруги (супруга) покупателя;

Перед заключением договора необходимо ознакомиться с документами на жилой дом, в котором предполагается покупка квартиры. Застройщик должен представить:

  • Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором располагается многоквартирный дом;
  • Проектную документацию на недвижимый объект;
  • Документацию по обоснованию проекта;
  • Отчет о проведении государственной экспертизы (в виде свидетельства).

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Порядок совершения сделки между покупателем и застройщиком довольно простой. Не требуется собирать большое количество бумаг, долгое время ждать ответа, как это предусмотрено в банках. Следует подобрать квартиру, обговорить с застройщиком условия ее приобретения в рассрочку. Если обе стороны все устроит, можно смело переходить к оформлению.

Для заключения договора требуется иметь при себе только паспорт. Представитель компании же должен подготовить все документы на недвижимость и ознакомить с ними покупателя. При оформлении соглашения необходимо иметь при себе и необходимую сумму для внесения первоначального взноса.

Далее стороны составляют договор. В нем прописывается следующая информация:

  1. Полная стоимость квартиры.
  2. Размер первичного взноса.
  3. Величина остаточной задолженности после внесения первоначального платежа.
  4. Срок действия рассрочки.
  5. Частота погашения.
  6. Минимальная сумма ежемесячного платежа.
  7. Счет застройщика в банке, на который потребуется переводить денежные средства.

Погашение задолженности происходит в соответствии со специально составленным фирмой графиком. Он обязательно прикрепляется к договору. Документ содержит в себе сведения относительно дат и размеров платежей, которые покупателю нужно вносить каждый месяц.

При предоставлении отсрочки платежа застройщик должен внести изменения в данный график, указав в нем длительность ее действия и дату, когда покупателю потребуется начать погашать задолженность.

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

  • при составлении договора долевого участия в строительстве;
  • при составлении договора купли-продажи квартиры.

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.
Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

  • Права и ответственность сторон при проведении сделки.
  • Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
  • Условия передачи объекта после получения денег за объект.
  • Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
  • Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
  • Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

Какие документы понадобятся

При приобретении жилой недвижимости у застройщика посредством рассрочки не требуется бегать по разным инстанциям и собирать множество бумаг. Все, что нужно, — это паспорт РФ. Если покупатель находится в официальном браке, он обязан подтвердить согласие жены/мужа на совершение сделки, составленное в письменной форме.

Застройщику также требуется приготовить некоторые документы, касающиеся недвижимого объекта. В перечень бумаг входит следующее:

  1. Документы, которые устанавливают право компании на землю, на которой находится многоквартирный дом.
  2. Проектная документация.
  3. Свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

С данными бумагами покупателю следует обязательно ознакомиться, чтобы впоследствии не возникло спорных ситуаций.

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://estatelegal.ru/nedvizhimost/voprosy-kupli-prodazhi/pokupka-kvertiru-v-rassrochku/
  • https://ecpu.ru/info/hire-and-credit/
  • https://ipotekaved.ru/ddu/rassrochka-ot-zastroyshika.html
  • https://sovets.net/11544-kvartira-v-rassrochku.html
  • https://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-v-rassrochku-u-zastrojshhika
  • https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/varianty-sposoby/s-rassrochkoj-platezha.html
  • https://myestate.club/kuplya-prodazha/kak-kupit-kvartiru-v-rassrochku.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий