Что такое титульный период в ипотеке

 

Понятие ипотечного кредита. Основные виды ипотеки и процентных ставок по ней. Предмет ипотечного кредитования. За границу с ипотекой. Обналичивание ипотеки. Титульный период ипотека что это такое Комиссия за услуги по оформлению кредитных договоров и выдаче средств не является обязательной. Это подтверждено

Что такое процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка – это плата за пользование чужими деньгами. Устанавливается она как годовой показатель. Например, если банк заявляет о 13% годовых, значит, клиент заплатит именно 13% от суммы задолженности за год. Причем каждый год сумма процентов в денежном выражении будет меняться, т.к. основная задолженность постепенно погашается.

Некоторые кредитные организации, желая заполучить клиента, озвучивают процент без «годовых». К таким предложениям стоит отнестись критически: возможно, заявленный размер платы будет взиматься не в год, а в месяц.

Чаще всего такое недобросовестное отношение можно встретить в МФО. Банки стараются честно и открыто заявлять о своих условиях (за редким исключением).

Процентная ставка основывается на размере ключевой ставки Центробанка РФ (другое название – ставка рефинансирования), которая в 2019 году равна 7,25%. К установленному ЦБ показателю кредитная организация добавляет небольшой процент маржи (т.е. доходности). В некоторых случаях ставка по целевой ипотеке может быть ниже уровня ключевой ставки. Эта ситуация касается всё тех же специальных программ, в которых часть обязательств финансируется государством.

Титульный период ипотека что это такое

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

Что такое ипотека

Ипотека – это одна из форм залога, при которой должник передает кредитору недвижимое имущество. Впоследствии держатель залога может получить назад свои деньги за счет реализации имущества.

В финансовом словаре термин расшифровывается как сдача недвижимости в залог для получения банковского кредита. Простой же обыватель привык понимать под словом «ипотека» жилищное кредитование. Встречается и еще одно толкование «ипотека – это рабство», с которым нельзя не согласиться. Особенно если речь идет о валютном кредите.

Ипотека, как банковский заём, оформляется на любого гражданина РФ, который соответствует всем требованиям финансовой организации и имеет достаточный уровень дохода. Причем для оформления кредита неважно, есть ли в собственности заемщика другое жилое помещение. Ипотеку можно оформлять и второй, и третий раз (в зависимости от желаний и возможностей).

Можно ли обналичить ипотеку

По общему правилу размер займа перечисляется на счет продавца или застройщика. Поэтому единственный способ законно обналичить обычную ипотеку – воспользоваться соответствующим банковским предложением. Некоторые финансовые организации позволяют снимать наличность со ссудного счета и самостоятельно производить расчеты с продавцом. Но в этом случае для надлежащего обеспечения по кредиту у клиента потребуют залог другой, не приобретаемой, недвижимости.

Еще один способ законного обналичивания есть у военнослужащих. Если участник НИС увольняется с военной службы по истечении срока необходимой выслуги лет, за ним законодательно закреплено право на получение ипотечных средств. Все, накопленные к тому времени на специальном счете деньги, выдаются на руки.

Важно! Все остальные предложения, которые можно встретить в сети – мошеннические схемы, на каждую из которых найдется своя статья в Уголовном кодексе.

Виды ипотечных платежей

Для возврата целевой ипотеки предусмотрены 2 вида платежей: постоянные (аннуитетные) и переменные (дифференцированные).

Аннуитетный платеж неизменен на протяжении всего периода кредитования. В его составе в первые месяцы преобладают проценты за пользование ссудой, и лишь малая часть приходится на тело кредита. С течением времени пропорции процентов и самого долга меняются и к концу срока заемщик начинает расплачиваться по основной задолженности. Если для кредитования вы выберете Сбербанк, платеж будет именно таким.

Дифференцированный платеж постоянно меняется. Самый распространенный вариант – сумма основного долга фиксирована на весь срок кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. За счет такого подхода ежемесячный взнос по кредиту каждый раз немного уменьшается.

Такой подход мало применяется в ипотечном кредитовании, поскольку в первые месяцы нагрузка на семейный бюджет оказывается непосильной. «Россельхозбанк» – один из немногих, кто до сих пор практикует оформление таких платежей в рамках ипотеки.

Наряду с этим существуют и другие виды дифференцированных взносов:

  1. График, подразумевающий рост платежа. Устанавливается для заемщиков, которые временно находятся в непростой ситуации, но со временем станут достаточно платежеспособными, чтобы оплачивать более высокие взносы.
  2. Шаровой платеж. Используется крупная выплата в конце срока. Например, весь срок действия кредита заемщик гасил одни лишь проценты, а в последний месяц должен отдать сумму основной задолженности. Или наоборот – проценты платятся в составе последнего взноса. Бывают и случаи комбинированных выплат: несколько лет клиент выплачивает банку часть основного займа и часть процентов, а оставшаяся сумма все равно оплачивается единовременно в конце срока.
  3. С переменной процентной ставкой. Применяется в основном в рамках программ с государственной поддержкой. На первое время устанавливается более низкая ставка, а потом повышается до общего уровня. На период, когда размер процентов ниже, недополученную прибыль банку выплачивает государство.

Как заработать на ипотеке

Фото 2

На первый взгляд, вопрос звучит странно: называя ипотеку рабством, пытаться на этом заработать? Однако и здесь есть действительно реальные и законные способы заработка. Правда, их всего два:

  1. Сдача в аренду приобретенной недвижимости. Здесь важно, чтобы сумма арендной платы перекрывала не только сам кредит и коммунальные платежи, но и дополнительные расходы заемщика по страхованию. Поэтому, приобретая квартиру с такой целью, важно заранее изучить цены на рынке арендованного жилья.
  2. Перепродажа жилья. Подразумевается приобретение квартиры на стадии котлована по минимальной цене и ее последующая перепродажа после сдачи дома в эксплуатацию. Здесь возможность заработка может растянуться на долгие годы и есть риск попасть на долгострой или недострой. К тому же стоит учитывать и размер банковских процентов. В некоторых случаях общей, выплаченной банку суммы, хватает на приобретение двух аналогичных квартир.

Что такое страхование титула при ипотеке

Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?

Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита. В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика. Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.
Фото 2

Что такое титульный период в ипотеке

На последнем этапе основная задача это получение социальной выплаты от государства, которая будет составлять 30% от ежемесячного отчисления, но не более 3 тысяч в месяц и, соответственно, не более 36 тысяч в год. Для получения данной выплаты, необходимо оформить договор в центре государственной поддержки населения и развития финансового рынка. Получение данного документа неразрывно связанно с самой накопительной ипотекой, поэтому проблем с получением быть не должно — всю необходимую информацию вам дадут в любом отделении Сбербанка, либо на официальном сайте Сбербанка.

Если люди старшего поколения в основном получили жилье еще в советское время, то ипотека молодым семьям — это сегодня практически единственный способ обзавестись собственным жильем и стать независимыми. К счастью, этот вид кредитования тоже поддерживается государством.

Что такое титульное страхование недвижимости

  • Удостоверение личности (для физических лиц) либо свидетельство о регистрации (для юридических лиц и ИП).
  • Свидетельство, подтверждающее дееспособность обратившегося.
  • Документ, подтверждающий право на недвижимость. Чаще всего это договор купли-продажи. Если недвижимость наследуется, подают свидетельство, подтверждающее право наследования.
  • Справка из органов гос. учёта.
  • Выписка из домовой книги.
  • План участка земли.
  • Разрешение на проведение сделки (если она затрагивает лица младше 18 лет) в органах опеки, а также разрешение супруга на заключение договора купли-продажи.
Рекомендуем прочесть: Нужно Ли Платить Деньги За Целевое Направление В Институт

Компания проведёт предварительную экспертизу, проанализировав предоставленные документы. Затем будет решено, будет ли застрахован титул или нет. Любые сомнительные сведения, положения или документы могут привести либо к отказу, либо к повышению суммы страхового взноса.

Ипотечный кредит – что это такое

Дифференцированный платеж постоянно меняется. Самый распространенный вариант – сумма основного долга фиксирована на весь срок кредитования, а проценты начисляются на остаток долга. За счет такого подхода ежемесячный взнос по кредиту каждый раз немного уменьшается.

Процентная ставка основывается на размере ключевой ставки Центробанка РФ (другое название – ставка рефинансирования), которая в 2019 году равна 7,25%. К установленному ЦБ показателю кредитная организация добавляет небольшой процент маржи (т.е. доходности). В некоторых случаях ставка по целевой ипотеке может быть ниже уровня ключевой ставки. Эта ситуация касается всё тех же специальных программ, в которых часть обязательств финансируется государством.

Сколько стоит страховка титула собственности

При покупке квартиры в строящемся доме страхование титула защищает от недобросовестных действий застройщиков, когда они продают права на жильё сразу нескольким клиентам. Здесь необходимо учитывать, что при приобретении строящегося здания выделяют период инвестирования и титульный период.

Развитие титульного страхования в России осуществляется в основном за счёт приобретения недвижимости в ипотеку. Это обусловлено включением многими кредиторами страхования титула в комплексное ипотечное кредитование. При этом условия некоторых из них подразумевают увеличение процента по кредиту, если заемщик отказывается застраховать титул. В большинстве случаев это касается имущества, находящегося в собственности менее трёх лет.

Что такое предмет ипотеки

Предметом ипотеки называют то имущество, которое планируется передать в залог. Статьей 5 закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» строго регламентирован перечень имущества, которое может быть передано в залог в рамках ипотеки:

  • земельные участки;
  • здания, сооружения, предприятия;
  • жилая недвижимость (квартиры, дома, комнаты);
  • гаражи, дачи, садовые домики;
  • воздушные и морские суда;
  • машино-места.

Если недвижимое имущество принадлежит заемщику на правах аренды, закон разрешает залог этих прав. Имущество может быть передано в обременение только целиком, вместе со всеми имеющимися принадлежностями, а частные дома и отдельно стоящие сооружения – исключительно вместе с участком земли, на котором они расположены.

Что такое титульный период

В случае приобретения жилья на первичном рынке, применяется понятие титульного периода. Это тот промежуток времени, который наступил в момент регистрации права собственности на купленное по ипотеке жилье и продолжается до конца срока действия договора кредитования.

До приобретения заемщиком права собственности идет фаза строительства и ввода здания в эксплуатацию. Этот период называется инвестиционным.

Как правило, в титульном периоде процентная ставка снижается. Однако вместе со снижением размера процентов банк может потребовать так называемое страхование титула. То есть страховка оформляется по риску «утрата права собственности».

Источники

Использованные источники информации.

  • https://creditkin.guru/ipoteka/ipotechnyj-kredit.html
  • https://gdp-law.ru/test_category/titulnyj-period-v-ipoteke-chto-eto
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий