Что такое субсидирование кредита

 

Как есть программы в 2019 году по субсидированию процентной ставки по ипотеке и не только?. Что такое субсидирование кредитов и их программаОдним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых...

Содержание

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Внедрение механизма субсидирования процентной ставки по кредитам осуществляется для того, чтобы оживить российский рынок кредитования. С помощью субсидий государство компенсирует часть процентов, которые заемщик выплачивает финансовой организации, являющейся кредитором. Снижается кредитная нагрузка на бюджет заемщика, что позволяет банковской организации увеличить число новых заемщиков. Существуют несколько программ государственных субсидий для физических и юридических лиц, разработанных правительством страны.

Большой популярностью среди них пользуются кредитные программы автокредитов с субсидированной процентной ставкой. Благодаря этим программам оживился спрос на автомобили отечественного производства. Выдача субсидий на автокредиты строго контролируется государством. Согласно условиям программы субсидирования, размер субсидии не может превышать суммы 750 тысяч рублей. Субсидия выдается строго на покупку автомашин, произведенных российскими автозаводами.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Заемщик, который получил право на получение государственной помощи, может использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Если он подходит под требования программы, ему необходимо обратиться в банк с уведомлением о праве на получение субсидии. После того, как ипотечный кредит ему согласуют, он получает сертификат, который может быть использован на погашение первоначального взноса. Также для этих целей можно использовать средства, выделенные по программе материнского капитала.

Программа молодая семья

Программа успешно действует с 2011 года и направлена на помощь в приобретении жилья для молодых семей. Государство субсидирует до 35% от стоимости недвижимости. Выделенные средства можно использовать для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса. Для участия в программе необходимо подать документы в местные органы самоуправления. Местные власти также определяют условия предоставления помощи, что обусловлено различным социально-экономическим развитием регионов. Право на получение помощи имеют молодые семьи с детьми или без, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Также одно из требований – материальное положение семьи позволяет взять в ипотеку выбранное жилье.

С чего началось субсидирование процентной ставки

В конце 2014 года рублю грозил дефолт. Дабы избежать этого, Центробанк резко повысил ключевые процентные ставки по ипотеке. В начале 2015 года они стали составлять от 16% годовых. Из-за этого шага стал рушиться строительный бизнес. Упал спрос на жилье в новострое. Начался период застоя в области строительства. Государство, пытаясь урегулировать положение, весной 2015 года запустило программу ипотечных займов с субсидированием процентной ставки. Согласно программе, заемщик оплачивал только 12% годовых по ипотечному займу. Все остальное банкам выплачивало государство.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – социальная программа, направленная на улучшение демографической ситуации в стране. Семьи, в которых рождается второй ребенок (или третий, четвертый и т.п. – если маткапитал не был оформлен ранее), имеют право на получение специального сертификата, средства которого могут быть использованы на определенные цели. Цели регламентированы законодательством РФ, одна из них – улучшение жилищных условий, в том числе средства материнского капитала можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке. Это очень актуально, так как суммы средств, выделяемой в рамках программы «материнский капитал», обычно недостаточно для покупки жилья сразу и целиком.

Читайте по теме: Рефинансировать ипотеку или кредит в Росевробанке - условия, отзывы, оформление

Программа ипотечных кредитов для работников сферы образования

Сотрудники, занятые в области образования (педагоги, учителя, ученые) не старше 35 лет также могут оформить субсидию на покупку недвижимости по месту работы. Для них субсидирование процентной ставки по ипотеке достигает 40% цены приобретаемого недвижимого имущества. Ипотечные кредиты для работников образования можно оформить в АКИ Банке «Образование», ЗАО КБ «Росинтербанке», ОАО «РОСТ БАНКЕ», АО «Надежный дом», ОАО «АВТОВАЗБАНКЕ» и иных банках страны.

О правилах и требованиях к ипотечным займам с государственной поддержкой

Правила и требования ипотечного займа с государственной поддержкой обозначены в постановлении правительства Российской Федерации №220 от г. Постановление устанавливает возврат субсидии кредитной организации по формуле: размер ключевой ставки Центрального Банка России плюс 3,5%. Для того чтобы ипотечный кредит получил господдержку ему необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Процентная ставка по займу не может превышать 12% годовых.
  • Заемщик должен оформить страхование жизни и здоровья.
  • Валюта ипотеки – российский рубль.
  • Дата заключения кредитного договора от г. по г.
  • Продавцом недвижимости должно являться юридическое лицо. Жилье должно быть приобретено согласно договору долевого участия на этапе строительство или купли /продажи при введении жилья в эксплуатацию.
  • Кредитный лимит займа не может быть более 3 миллионов рублей в региональных городах и более 8 миллионов рублей в столице и области, а также Петербурге.
  • Минимум первичного взноса составляет 20% стоимости приобретенной недвижимости.
  • Срок возврата займа не может превышать 30 лет.

О программах субсидирования процентной ставки по ипотеке

Существуют следующие программы, по которым осуществляется субсидирование процентной ставки по ипотеке:

  • для военнослужащих;
  • для молодых семей;
  • с использованием материнского капитала;
  • для сотрудников сферы образования;
  • для лиц, работающих на Крайнем Севере;
  • «Жилье для российской семьи».

Остановимся отдельно на каждой из них.

Программа ипотечных кредитов для лиц, работающих на Крайнем Севере

Люди, проработавшие в условиях Крайнего Севера более 15 лет и переезжающие в иные регионы России, могут получить жилищный сертификат. Он служит первым взносом оформленной ипотеки на новом месте жительства. Сок действия сертификата – 9 месяцев. В течение этого времени хозяин сертификата либо покупает жилье, либо использует документ в качестве первичного взноса ипотеки.

Фото 1

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Государство поддерживает граждан, которые отработали в сложных условиях Крайнего Севера определенное время и переехали для обустройства в более теплые регионы РФ. Они получают специальный сертификат, который подтверждает их право на получение льгот. Размер субсидий зависит от многих факторов. Основные требования к кандидату на получение сертификата:

  • человек должен пребывать на Крайнем Севере до начала 1992г.;
  • у гражданина нет другого жилья в РФ за пределами Крайнего Севера;
  • трудовой стаж – 15 и более лет.

Средства сертификата можно потратить на приобретение жилья либо на оплату части его стоимости в виде первоначального взноса по ипотеке.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Программа ипотечного кредитования молодых семей

Участие в федеральной программе «Молодая семья» помогает молодым парам осуществить субсидирование процентной ставки по ипотеке, оформленной в банке. Молодые люди подают пакет необходимых документов в комиссию при департаменте молодежной политики. Комиссия анализирует соответствие молодых условиям программы. В случае принятия положительного решения претендентам присваивается статус молодой семьи и вручается сертификат на покупку недвижимого имущества. Он служит первоначальным взносом на получение субсидии по ипотеке.
Условия программы:

  • Ни один из супругов не может быть старше 35 лет.
  • За каждого ребенка начисляется 5% к субсидии.
  • Жилищные условия семьи должны нуждаться в улучшении.

Когда детей еще нет, размер субсидии составляет 30% от цены жилья. Решение выдавать или не выдавать субсидию семье принимают органы местного самоуправления. Больше всего таких кредитов выдается Сбербанком Российской Федерации

Субсидирование кредитов сельхозпроизводителей: как это работает

Одной из форм господдержки сельскохозяйственных товаропроизводителей является предоставление государственных субсидий на возмещение части процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях.

Следует отметить, что механизм государственного субсидирования может быть реализован различными способами. Немаловажное значение имеет вопрос, кто является прямым получателем государственных средств. Так, реализация антикризисных мер в текущем году по поддержке ипотечного кредитования предполагает, что компенсация будет предоставлена банку, выдавшему ипотечный кредит, заемщик при этом заключает кредитный договор уже по льготной ставке.

При кредитовании сельхозпроизводителей выбран иной механизм: господдержка оказывается заемщику напрямую, и банк в этом случае выполняет функции обычного кредитора и в процессе субсидирования фактически не участвует. Безусловно, необходимо иметь в виду, что кредитные организации, имеющие большой опыт кредитования сельскохозяйственного сектора, а это прежде всего Россельхозбанк и Сбербанк, имеют специальные кредитные программы для аграрной отрасли и готовы учитывать специфику сельскохозяйственного производства. Как правило, по этим причинам и процент одобрения кредитов для аграриев в «профильных» банках выше. Однако это совсем не означает, что если сельхозпроизводитель получил кредит в другой кредитной организации право на получение субсидии потеряно. Заемщик может выбрать кредитующий банк без каких-либо ограничений и при соблюдении условий программы господдержки обратиться за предоставлением субсидии.

Основные вопросы предоставления субсидий регламентированы Постановлением Правительства РФ от № 1460 «Об утверждении Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах». Возмещение затрат заемщику проводится в рамках региональных государственных программ и регламентируется также нормативными актами субъектов федерации. Перечень региональных органов АПК размещен на сайте Министерства сельского хозяйства, информацию о наличие программ субсидирования можно уточнить на сайтах регионов (ссылки).

Схема получения субсидии на возмещение затрат по обслуживанию кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает кредит.
  2. Расходует полученные средства на цели, указанные в кредитном договоре.
  3. Документально оформляет все произведенные расходы.
  4. Подтверждает целевое использование кредита.
  5. Сдает пакет документов, включающий также документы, которые подтверждают целевое расходование средств, в органы местного самоуправления.
  6. Оплачивает проценты и основной долг в банке.
  7. Делает расчет субсидий, который вместе с документами, подтверждающими факт оплаты кредита, передается для получения субсидий.
  8. Получает субсидии.

Размер государственной помощи напрямую зависит от того, кто получал кредит (фермерское хозяйство или юридическое лицо), когда получал, на какие цели и на какой срок. Для уточнения возможности получения субсидии необходимо детально изучить условия региональной государственной программы либо обратиться за консультацией в уполномоченный орган. При принятии решения о привлечении кредитных ресурсов с учетом возможности субсидирования части затрат, обязательно нужно учитывать, что проценты по кредиту сначала должны быть оплачены, а затем будет принято решение о субсидировании.

О требованиях, предъявляемых к претенденту на субсидирование процентной ставки по ипотеке

Фото 3

Чтобы провести субсидирование процентной ставки по ипотеке заемщик подает заявку на участие в программе в Минфин России. Министерство анализирует ипотечный кредит заемщика и определяет размер положенной ему субсидии.

В программе субсидирования могут участвовать и иностранцы. Есть банки, предлагающие гражданам Казахстана и Белоруссии субсидированные ипотечные кредиты (Транскапитал, ВТБ 24 и др.). По условиям банков заемщики должны иметь в стране официальную работу и регистрацию. Всего существуют несколько десятков банков, оформляющих субсидируемые ипотечные кредиты, процентная ставка которых ниже 12% годовых.

Программа накопительной ипотечной системы (военной ипотеки)

Военнослужащие, которые уходят в запас, участвуют в ипотечной программе с процентной ставкой 11% в год. Эту программу осуществляет ряд банковских организаций – Газпромбанк, ВТБ 24. Военнослужащему, проходящему службу, участие в программе оплачивается государством.

Военнослужащий по контракту, после его подписания должен обратиться «Росвоенипотеку» для того чтобы его внемли в списки НИС (накопительной ипотечной системы). Ему открывается счет, на который Министерство обороны ежемесячно перечисляет деньги. Спустя 3 года контрактник может использовать скопившуюся сумму для приобретения недвижимости либо оформить при ее помощи выгодную ипотеку.